Можно ли получить страховку после погашения кредита

Страхование жизни и здоровья, имущества – неотъемлемый спутник кредитного договора.

Нередко это обязательное условие для выдачи кредита или создает ряд преимуществ при его получении – льготная кредитная ставка, упрощенный порядок одобрения, сокращенный список документов.

Заявитель подписывает несколько договоров, в том числе страхования.

Когда обязательства перед банком выполнены, возникает вопрос, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Законодательство

В действующем законодательстве не предусмотрен отдельный нормативный акт, рассказывающий, как получить страховку в банке после выплаты кредита. Эти вопросы регулируются отдельными статьями Гражданского кодекса, а также локальными актами Центрального банка. Статья 958 ГК РФ предусматривает случаи и основания досрочного расторжения договора страхования.

В ней указано, что нужно отталкиваться от содержания кредитного и страхового договоров. Поэтому каждый случай индивидуален и требует тщательного изучения юристами.

Можно ли получить страховку после погашения кредита

В случае стандартного погашения займа по графику возврат премии по страхованию или ее части возможен только в случае, когда срок договора со страховой компанией (далее СК) превышает период кредитования.

УЧТИТЕ! Такая ситуация возникает, если деньги были получены на количество месяцев, не кратное году, а страховые отношения определяются полным календарным годом. При этом не имеет значение, как гасить кредит – единовременно или частями.

Обязательные условия в этом случае:

  • истечение срока кредитного договора;
  • заем полностью погашен;
  • страховой случай не наступал;
  • полис СК продолжает действовать.

Названные условия должны быть в наличии одновременно.

В течение какого времени реально сделать возврат

Закон не предусматривает конкретного срока после погашения кредита для обращения в банк или СК, чтобы вернуть уплаченное страховое вознаграждение. Действует общий срок исковой давности: 3 года.

ВНИМАНИЕ! Чем раньше обратиться за возмещением, тем больше шансов на успешное окончание дела.

Как вернуть страховку по выплаченному кредиту

При обращении за выплатой не имеет значения, какой договор был заключен. Это может быть страхование жизни и здоровья, потребительский или автокредит. Порядок действий будет одинаковым:

  1. Составляют заявление. В документе указывается контактная информация о заемщике. Образец заявления предоставляется в учреждении банка, офисе СК, у юриста либо составляется в свободной форме. Обязательно приводятся реквизиты для перечисления страховой выплаты. Это могут быть данные дебетовой карты или расчетного счета. Указывать реквизиты третьего лица не допускается.
  2. Документ должен быть подан в банк или страховую компанию. Выбор получателя зависит от того, где происходило оформление документа. Если страховщик – СК, то обращение должно быть адресовано к ней. Если банк выступает в том числе страховщиком, то подать обращение нужно в его офис. Заявление составляется в двух экземплярах. Представитель компании должен принять этот документ, и поставив об этом отметку, обязан вернуть обратно второй экземпляр.
  3. К заявлению нужно приложить копии документов.
  4. Период, в течение которого необходимо ожидать возврата премии или ее части, законодательно не установлен. Можно указать его в заявлении. По истечении этого срока, если добровольной выплаты не поступило, взыскивать ожидаемую сумму нужно только в судебном порядке.
Читать дальше:  Какие вопросы задать застройщику при покупке квартиры

Перед обращением к банку или СК проверяют наличие оригиналов всех необходимых документов. Заявитель вправе к моменту истребования страховой выплаты продать авто или недвижимость, под которые брался кредит, если полностью погасил его.

Сколько выплатят

Сколько должна выплачивать страховая компания или банк, когда получено заявления о прекращении договора, можно узнать только из самого контракта или публичных правил. Общей формулы расчета не существует. Будут учтены следующие факторы:

  1. Количество неиспользованных дней страхования.
  2. Общий период договора.
  3. Сумма договора и наличие возмещений, если были.
  4. Дата заключения договора, дополнительных соглашений о его изменении.
  5. Не пропускал ли заемщик даты выплаты долга, установленные графиком.

После выплаты необходимо запросить подробный расчет у банка или страховщика. Нередко выплачивающая сторона допускает нарушения прав заявителя, указывает завышенный процент расходов, на которые была потрачена премия.

Детальное изучение целевой выплаты позволит проверить, правильно ли она рассчитана. Перевод осуществляется единовременно.

ЗНАЙТЕ! Согласно законодательству, при получении уплачивается налог на доходы физических лиц. Но при этом может применяться вычет, который его уменьшит.

Что делать, если банк не хочет платить

Если выплата не произведена или ее размер не устраивает, то необходима защита прав заемщика. Прежде чем обращаться в суд, необходимо выяснить, возвращается ли страховка в конкретном случае.

Споры со СК и банками сложны, требуют квалифицированной помощи юриста. Чтобы предусмотреть все возможные варианты развития ситуации, внимательно изучите все документы.

В случае страхования жизни или автомобиля необходима тщательная подготовка к суду. Обязательное наличие претензии по такой категории споров не предусмотрено. Но лучше направить в адрес страховщика или банка досудебную претензию.

Подача иска возможна по месту жительства заявителя, так как это подпадает под законодательство о защите прав потребителей. Это предоставляет ряд дополнительных возможностей. В рамках такого дела могут быть взысканы моральный вред, штраф и неустойка, не требуется уплачивать госпошлину.

Удобнее подавать документы по месту своего нахождения. Исковое заявление составляется по числу сторон. К нему прикладываются все документы, которые подтверждают изложенные требования. В исковом заявлении необходимо указать следующие сведения:

  1. Наименование сторон, их адреса и контактные телефоны.
  2. Кратко изложить факты с указанием дат.
  3. Определить, какие права были нарушены, и указать ссылки на нормативно-правовые акты, которые регулируют эти отношения.
  4. Сформулировать просьбу для суда.
  5. Перечислить документы, которые прилагаются к иску.
  6. Поставить подпись и дату.

Срок рассмотрения – 2 месяца. Если принятое решение не устраивает заявителя, то оно может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Заключение

Можно ли вернуть выплаченную страховую премию при полном погашении ссуды и насколько это сложно, решается индивидуально. В любом случае участие в суде не прощает ошибок, поэтому для успешного исхода дела гораздо эффективнее поручить его ведение юристам.

Полезное видео

Рекомендуем советы специалиста:

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни. Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.

Читать дальше:  Как расторгнуть брачный договор в одностороннем порядке

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

При досрочном погашении

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

При погашении кредита в срок

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

В каких случаях вернуть страховку за кредит невозможно

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

  • если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
  • при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
  • если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
  • при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
  • если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Нормативно-правовое регулирование

Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу. Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Читать дальше:  Как перевести пенсию по месту фактического проживания

Сегодня часто бывает так, что при оформлении кредита граждане заключают договор страхования. Он дает возможность финансовым учреждениям значительно сократить собственные риски.

Зачем оформлять страховку – знают многие. Но вопрос о том, можно ли вернуть страховку за кредит, до сих пор волнует заемщиков.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Зачастую размер платежа по страховке определяется исходя из кредитного лимита и составляет от 10 до 30%. Выплачивать страховой полис клиент имеет возможность несколькими способами:

• Один раз – в день подписания договора со страховой компанией;
• Частями – ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

У клиентов вопрос о том, можно ли вернуть страховую премию по кредиту, часто возникает во время досрочного погашения кредита или во время расторжения кредитного договора по той или иной причине раньше срока. Часто ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, содержится в кредитном договоре или в договоре о страховании. Достаточно лишь внимательно читать эти документы.

Но даже если такового пункта нет, права страховой компании регламентируются статьей 958 ГК РФ. Здесь указано, что заемщик, решив расторгнуть договор со страховой компанией раньше срока и в одностороннем порядке, не имеет права на возврат стоимости страховки.

Получается, что вернуть свои деньги невозможно? Это не совсем так. Все же, есть некоторые ситуации, при которых происходит возмещение денежных средств.

Как можно вернуть страховку по кредиту?

Получить обратно деньги, выплаченные в день подписания договора со страховой компанией, можно в нескольких случаях:

• Если в страховом договоре не указаны действия и права обеих сторон при досрочном расторжении кредитного договора. Тогда есть смысл обратиться в суд для решения вопроса в свою пользу;

• Если предметом страхового договора выступало оформляемое в кредит имущество, которое после подлежало возврату по причине неисправности, выхода из строя и пр. В этом случае расторгаются два договора одновременно: кредитный и страховой;

• Если заемщик изменит выгодоприобретателя. Согласно действующему законодательству, выгодоприобретатель – это финансовая организация, то есть банк. Поэтому, если наступает страховой случай (например, смерть заемщика, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.), то страховку получает банк, предоставивший финансовую помощь. Когда заемщик досрочно погашает кредит, то он имеет право сменить выгодоприобретателя, назначив вместо банка кого-то из родственников. Да, вернуть потраченные на страховку деньги не получится. Но, если наступит страховой случай, заемщик или его семья получат страховой платеж в полном объеме.

В том случае, когда страховка оплачивается частями параллельно с погашением кредита, а сам кредит погашается досрочно, заемщик может не вносить платежи по страховке. То есть выплаченной останется лишь часть страховки. Но это при условии, что в договоре не указано обратное.

Но в этом случае необходимо учитывать, что страховая компания вправе отказать в выплате страховки, если до конца действия договора наступит страховой случай.

Можно вернуть страховку по кредиту или нет?

Вернуть денежные средства, которые были оплачены заемщиком и переведены на счет страховой компании, очень проблематично. Дело в том, что с юридической точки зрения страховой договор составлен грамотно.

Adblock detector