Можно ли переоформить автокредит на другого человека

Еще десять лет назад о переоформлении и рефинансировании обязательств не было и речи. Сегодня такая возможность есть, но граждане редко ее используют из-за недостатка информации об этом процессе. Кредит – это краткосрочное финансовое обязательство, заемщик обязуется погасить взятую сумму и процент. В данном случае никаких сложностей не возникает, кредиты сегодня дают не более чем на 5 лет. Но что делать, если вопрос касается долгосрочных обязательств – ипотека, ссуда и т.д. О том, как переоформить задолженность на другого человека, можно узнать прямо сейчас.

Можно ли передать обязательства другому человеку

Сегодня передать финансовые обязательства перед банком можно, если лицо, которому заемщик хочет передать долг – дает свое согласие. Этот момент регламентируется – ГК РФ 3. В законодательном проекте указываются все регламентирующие моменты, которые касаются переуступки прав долгового обязательства.

Чтобы передать свои долги другому физическому лицу, необходимо обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление. Банк не откажет, так как разницы, кто будет выплачивать проценты и задолженность, как таковой нет.

Важно! Прежде чем предоставить такую возможность, сотрудники банка тщательно изучат причины такой передачи и могут запросить дополнительные документы и личное присутствие будущего должника. Эта мера безопасности, позволяющая исключить факт шантажа и незаконной деятельности аферистов.

После того, как процедура будет выполнена и все документы направлены в комиссию, заемщику остается ожидать окончательного решения. Вероятность того, что банк откажется передавать обязательства другому человеку – есть. Если заемщик на протяжении долгого времени выполнял договоренность честно и вовремя погашал задолженность – банк может отказать. Ведь существует достаточно высокий риск, будущий задолжник смертельно болен, или позже признает себя банкротом и через суд снимет с себя долги.

Какие причины считаются весомым аргументом для передачи долга

Чтобы банк согласился на передачу обязательств другому лицу, необходимо доказать свою не платежеспособность.

В качестве аргументов, можно использовать причины:

  1. Тяжелая болезнь и высокий риск потерять жизнь раньше, чем закончится срок выплаты.
  2. Отсутствие официального места работы — клиент признает официально себя малоимущим.
  3. Рождение ребенка и официальный декрет.
  4. Болезнь близкого родственника.
  5. Клиент признан недееспособным.
  6. Снижение официальной заработной платы.

В этом случае, банк должен обезопасить себя от убытков и увеличить % по ставке. Об этом моменте должен знать каждый, кто хочет взять на себя чужое кредитное обязательство.

Можно ли передать долги без согласия

Если разобрать законопроект о переуступке прав, то можно увидеть, что просто так переоформить долг на другого человека нельзя. Даже если заемщик сможет собрать пакет документов (например выкрасть у родственника), банк без личного согласия второго лица не сможет предоставить такую возможность. Если документы будут поданы без согласия — это повод для возбуждения уголовного дела.

Однако если по какой-то причине, банк все же примет документы, препятствием в этой схеме будет — проверка платежеспособности будущего должника. Справку с официального места работы, выдать первичному заемщику не смогут, так как это будет считаться разглашением конфиденциальной информации. Без справки НДФЛ-2 и 3, получить гарантии банк не сможет, следовательно, в переуступке будет отказано.

При разводе супругов, когда ссуда была взята на одного члена семьи, долги делятся поровну. Это уже другая сторона вопроса, ведь чтобы переоформить кредит на второе лицо — согласие не требуется. Если кредит или ссуда были взяты в браке, то лишиться части долга можно через суд.

В суде будут проверены цели взятия долга. Например: муж купил себе телефон в кредит, или жена взяла кредит, чтобы купить себе абонемент в СПА. В этом случае разделения долга не будет, так как целевое взятие кредита не распространяется на всех членов семьи. Однако если муж взял квартиру в ипотеку во время брака, то в данном случае разделить можно не только квартиру, но и сам долг.

Переоформление ипотеки и кредита на авто

Вопрос сложный, требующий детального разбора. При покупке недвижимого имущества, банк дает достаточно солидную сумму, контролировать процесс сотрудничества будет скрупулезно. Чаще всего, за переоформлением и разделением долга обращаются супруги. В 80% случаях это судебное решение, права у супругов на недвижимость остаются одинаковыми, поэтому и долг тоже. Исключение бывает только в том случае, если они пришли к обоюдному согласию не делить. Например: отец после развода продолжает выплачивать ипотеку вместо алиментов, в квартире остаются бывшая супруга и дети, которые станут владельцами имущества после достижения 18-ти лет.

В данном случае, банк может согласиться на переоформление, однако не упустит возможность на этом заработать. Не мало важным вопросом остаются условия, по которым можно передать часть или весь долг другому человеку. Часто случается ситуация, когда оба супруга не в состоянии больше выплачивать. После развода, они могут оформить ипотеку на другое согласное лицо. Банк не будет возражать если уже были задержки.

Читать дальше:  Добровольное страхование жизни коллективное сбербанк

Сегодня можно продать автомобиль, который был взять в кредит. Однако в данном случае, заемщику нужно будет найти клиента, который согласится на такую сделку. Переоформление кредита подразумевает передачу собственности другому человеку. Если с его доходами и Кредитной историей все будет хорошо, такой процесс не займет много времени.

Что нужно для передачи долга

Чтобы увеличить шанс на переоформление, необходимо воспользоваться стандартной инструкцией:

  1. В первую очередь нужно обратиться в банк, где была взята ссуда или ипотека.
  2. Найти лицо, имеющее безупречную кредитную историю и стабильный официальный доход.
  3. Написать заявление о переуступке прав долга.
  4. Предоставить: НДФЛ — 2, паспорт будущего должника, СНИЛС, ИНН, свидетельство о владении другим имуществом, которое можно использовать в качестве залога (авто или недвижимость).
  5. Дождаться решения банка.

У каждого банка есть свой перечень документации. Чтобы не потерять время на ее сборе, лучше обратиться в учреждение для уточнения списка.

Заключение

Переуступка прав достаточно сложный процесс, поэтому рассчитывать на скорое решение вопроса не стоит. Банк может отказать в услуге, поэтому чтобы увеличить шансы — нужно обратиться к опытному юристу. Даже не большая консультация сможет раскрыть все подводные камни этого процесса.

Каждый год большинство автолюбителей склоняется к тому, что автомобиль в кредит приобрести реальнее, чем копить круглую сумму на хорошее авто. При этом банки забирают паспорт транспортного средства в качестве кредитного залога. Ситуации могут быть разными. Иногда плательщик не рассчитывает правильно свои средства и не способен выплачивать ежемесячный платеж. Некоторые же хотят разменять автомобиль на более современный. Возникает вопрос о том, как продать кредитную машину, и какие бывают варианты продажи.

Зачем банку ПТС

Классическая схема кредитования на покупку автотранспорта подразумевает изъятие паспорта на транспортные средства сразу после процедуры регистрации. Для регистрации обычно предоставляется срок до двух недель. За это время новоиспеченный автовладелец должен пройти регистрацию авто в ГИБДД и передать банку ПТС.

Вернуть себе документы на автомобиль не так просто. Если ПТС в банке, вернуть его можно в двух случаях:

  • либо тогда, когда кредит полностью выплачен и закрыт, о чем свидетельствует справка из учреждения-кредитора;
  • либо когда большая часть займа уже погашена.

Благодаря такой схеме финансовые учреждения гарантируют себе возврат кредитных средств.

Некоторые банки предлагают схемы автокредитования, в которых нет условий заключения договора залога, а также нет необходимости передачи документов на транспорт. Заемщик получает больше привилегий, но в то же время, проценты такой ссуды значительно выше, да и права учреждения на транспортное средство остаются такими же. Таким образом, кредитование без передачи ПТС больше походит на маркетинговый ход, заманивающий клиентов.

Договор залога

Этот документ подписывается в момент передачи паспорта транспортного средства банку. Чтобы распоряжаться транспортом правильно во время выплаты кредита, следует выяснить несколько моментов, которые подразумеваются данным документом.

Пока документы на машину не у вас, а в банке, вы можете только эксплуатировать транспортное средство, хотя и считаетесь полноправным его владельцем. Кроме езды никаких других действий с объектом произвести не удастся. А значит, продать, заложить, поменять или подарить его нельзя.

Единственный вариант осуществления купли-продажи или обмена – под контролем и с разрешением организации, которая финансировала покупку.

Это дает кредитным организациям гарантию того, что плательщик будет систематически выплачивать ежемесячные суммы, и в результате ссуда будет возвращена.

Если плательщик не выполняет кредитные обязательства и по платежам начинаются просрочки, банк имеет право изъять транспортное средство и продать на торгах. Решение об изъятии принимается судом на основании документов о долгосрочных просрочках по платежам. Деньги, вырученные от продажи авто на торге, используются для погашения задолженности.

До момента полной выплаты ссуды плательщик обязан страховать авто в КАСКО. Страховка должна быть с гарантией возврата всей стоимости транспорта в случае угона или аварии. Выбор падает на КАСКО потому, что такая страховка гарантирует максимальные выплаты. Хотя стоимость данной страховки далеко не всем по карману.

Возможность продажи автомобиля

Так как продать машину, если она в кредите? Есть ли какой-нибудь способ?

Несмотря на то, что условия взаимодействия заемщика и банка достаточно ограничены и строго определены, продать машину, пока она в кредите, реально. Существует несколько вариантов такой операции, но не всегда такой ход будет действительно выгодным для заемщика. Кроме того, нужно тщательно исследовать документы не только при продаже, но и при покупке авто, чтобы не стать частью мошеннической схемы.

Продажа через банк

Так как банк по факту является владельцем взятого в кредит автомобиля, самый простой способ продать объект – обратиться в банковское учреждение. Многие банки имеют налаженные схемы работы с крупными автосалонами, в которых продают подержанные автомобили. Процедура продажи в этом случае проходит достаточно быстро.

Но есть и недостатки – стоимость машины будет определена самим кредитным учреждением, а значит, будут учитываться только интересы этого учреждения. Окончательная сумма чаще всего отличается от рыночной стоимости, хотя и снимает с плательщика кредитное бремя.

  • Быстрая продажа;
  • Снятие кредитных обязательств;
  • Зачастую плательщик не получает никакой финансовой компенсации;
  • Машина продается по цене, соответствующей оставшемуся долгу.

Продажа автосалону

Такой вариант поможет решить сразу два вопроса: сэкономить и погасить кредит. В первую очередь, стоить обратиться в дилерские автосалоны, в которых возможна услуга по выкупу кредитных автомобилей. Салон сделает оценку транспорта и отправит в финансовое учреждение представителя. Последний погасит кредит полностью и заберет паспорт на транспорт. Разница в средствах будет возвращена вам на руки, а машина будет продаваться в салоне по новой цене.

  • Разница в оценках выплачивается вам на руки;
  • Кредит погашен.
  • Не все автосалоны выкупают авто в кредите;
  • Переговоры о передаче прав могут затянуться.
Читать дальше:  Иск о разделе совместно нажитого имущества госпошлина

В частные руки

Еще один вариант продажи без ПТС довольно выгоден для продающего, но несколько рискован для покупателя, потому найти его бывает достаточно сложно. Заняться поиском покупателя можно самостоятельно – спросить знакомых и друзей, исследовать доски рекламных объявлений или дать объявление самостоятельно.

Не факт, что покупатель захочет переплачивать и покупать авто по рыночной цене. Другими словами, продавец не всегда получает ощутимую выгоду кроме погашения кредита. С другой стороны, случаи покупки по среднерыночной цене не являются исключением.

Чтобы найти такого покупателя, желательно задаться вопросом как можно раньше. Сложнее продать, если уже имеются задолженности по ежемесячным выплатам, так как далеко не каждый возьмется выплачивать завышенные проценты и пеню. Если же такого покупателя вы все же нашли, необходимо обратиться с ним банк, чтобы он выплатил кредит за счет части покупной стоимости. Например, среднерыночная цена выше суммы вашего кредита на сто тысяч рублей. Тогда покупатель гасит кредит, а еще сто тысяч передает в присутствии нотариуса.

  • Возможность установить собственную цену на транспортное средство;
  • Погашение кредита;
  • Получение части финансов на руки;
  • Возможность продажи по рыночной стоимости.
  • Сложность поиска покупателя;
  • Маленькая компенсация, если имеются задолженности по ежемесячным платежам;
  • Поиск покупателя может быть достаточно долгим.

Через суд

Самый нежелательный и малоприятный вариант продажи, причем невыгоден он не только заемщику, но и кредитному учреждению. Если транспортное средство продается по решению суда, цена его будет сильно занижена. Чаще всего, оплачивается только основная часть долга, или тело кредита. Проценты, просрочки, пеня и судебные издержки взваливаются на плечи плательщика.

Кроме того, судебное дело может длиться достаточно долго, а в этот период банк не получает совершенно никаких выплат по ссуде. Такое положение дел не выгодно ни плательщику, ни банку. Потому кредитные учреждения стараются до последнего оттянуть момент обращения в судебные органы.

  • Весьма относительное преимущество – выплата тела кредита
  • Задолженность по просрочкам, пеня и проценты остаются долгом плательщика;
  • Автомобиль продается по минимальной цене;
  • Судебный процесс длится долго, на протяжении двух-трех месяцев в лучшем случае;
  • Кредитная история и рейтинг плательщика значительно ухудшаются, что делает невозможным выдачу кредитов в будущем, причем, не только в этом банке.

Нелегальные продажи

Такой вариант, конечно, не является советом, а призван лишь предостеречь вас от слишком заманчивых предложений при продаже и слишком дешевых автомобилей при покупке.

Мошенническая схема продажи выглядит следующим образом. Мошенник получает кредит на транспортное средство, регистрирует машину и передает паспорт банку. Платежи исправно поступают в течение первых трех-четырех месяцев, после чего мошенник начинает продавать авто.

Для этого он обращается в ГИБДД с заявлением, что предыдущий паспорт на машину был потерян. В результате, заявителю выдается дубликат, с которым он и продает машину.

Разумеется, что такие действия наказуемы положениями Уголовного Кодекса и грозят тюремным заключением на срок до пяти лет. Чтобы убедиться, что проданный вам автомобиль не является объектом мошеннических схем, перед регистрацией на себя уточните в ГИБДД, выдавался ли по этому авто дубликат паспорта транспортного средства.

Заключение

Задаваясь вопросом, можно ли продать кредитную машину, не стоит отчаиваться и думать, что это невозможно. Вариантов достаточно, стоит только правильно расставить приоритеты – важно ли вам получить наличные, либо в первую очередь снять с себя кредитные обязательства.

Можно ли переоформить автокредит на другого человека – вопрос, который интересует лиц, не способных дальше выплачивать задолженность по кредиту.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такую услугу оказывает не каждый банк, но все же процедура переоформления возможна.

Возможность переуступить кредитный долг на транспортное средство закреплена в Гражданском кодексе, но если это разрешит банк.

Суть процедуры

Для переоформления кредита на авто на иное лицо необходимо обратиться к кредитору с заявлением.

Такое право предоставляется лишь в экстренных ситуациях – в связи с тяжелой болезнью, потерей работой и другое.

Банку нужно будет доказать причину, которая побуждает переоформить кредит. Подтверждение должно быть документальным, например, выписка из медицинского учреждения, справка из центра занятости.

Покупателя на транспортное средство нужно будет найти собственными силами. В некоторых случаях банк может помочь и предложить покупателя на покупку авто. Но это случается редко.

Когда такое лицо найдено, банк будет тщательно проверять его платежеспособность. У него должна быть положительная история по кредитам, соответствующий уровень доходов для погашения задолженности.

Переоформление кредита на транспорт похоже на имущественную перепродажу. С найденным заемщиком придется оформить соглашение о купле и продаже.

В соответствии с договором, старый заемщик получает от нового ту часть средств, которая была выплачена по кредиту. Оставшуюся часть выплачивает новый заемщик. Договор необходимо будет заверить у нотариуса.

Читать дальше:  Кредит от сбербанка на персональных условиях отзывы

Банк будет проверять заемщика – его платежеспособность. Новый заемщик обязан предъявить документ, на котором видно размер доходов. У заемщика должна быть идеальная история по кредитам, отсутствие судимости.

Причины

Переоформление кредита на транспортное средство может быть выгодным по различным основаниям. Например, человек, оформивший кредит на себя по просьбе другого (которому отказали в кредите), желает освободиться от обязательств по выплате средств.

Еще одна причина – желание продать автомобиль. Лучший способ – переоформить кредит на другое лицо. Также причинами являются неспособность выплачивать автокредит, тяжелая болезнь, потеря работы или переезд.

Можно ли переоформить автокредит?

Можно ли переоформить автокредит – теперь не проблема. Банк допускает такую возможность. Для этого должны быть веские причины, обязательно аргументированные и подтвержденные документально.

Чтобы переоформить автокредит, потребуется составить заявление на имя кредитора. В документе указать:

  • личные данные;
  • сведения о договоре по кредиту;
  • сумму остатка задолженности;
  • полные данные о новом заемщике;
  • причину переоформления кредита.

Поскольку согласие банка на переоформления кредита на автомобиль носит добровольный характер, в случае отказа это решение обжаловать в суде не получится.

На другого человека

Переоформить автокредит на другого человека – реальная возможность избавиться от проблемы нехватки средств для выплаты задолженности.

Если кредит по автомобилю переводится на другое лицо, банк и заемщик заключают соглашение в письменной форме. По этому документу права и обязанности по кредиту переходят к новому владельцу.

Дает ли Альфа-банк автокредит студентам? Смотрите тут.

Порядок действий

Процесс переоформления несложный, алгоритм действий следующий:

  1. Посетить банк с тем, на кого планируется переоформление транспортного средства. Написать заявление.
  2. Предъявить требуемую документацию и обосновать причину невозможности выплачивать автокредит.
  3. Новый заемщик предоставляет такие документы: справку с рабочего места, паспорт и второй документ, документ на любую собственность (авто, недвижимость).
  4. Дожидаться решения банка.

Если банк одобряет кандидата, новый заемщик выплачивает оставшуюся часть долга и становится собственником автомобиля.

Расходы

Как только написано заявление и заполнена анкета, банк выдвигает решение. У сотрудника банка необходимо сразу уточнить, берется ли комиссия за переоформление автокредита на другое лицо.

Также банк может увеличить ставку по процентам. Об этом необходимо заранее узнать – новый заемщик может быть против за неожиданное получение от банка дополнительного счета.

Процесс переоформления сопровождается дополнительными затратами:

  • комиссия банка за заключение нового соглашения;
  • затраты на регистрацию нового собственника;
  • оплата услуг юриста и прочих специалистов.

Также потребуется собрать документацию, необходимую банку.

Смена залогового имущества

Приобретенное транспортное средство – залоговое обеспечение, его нельзя продать, подарить. Если возникает необходимость сменить залог, сделать это можно.

Если заемщик решает приобрести другой автомобиль, то он должен отвечать тем же требованиям, что и старый – возраст, стоимость (цена не должна быть меньше).

Заново проводится процедура оценки, оформляется допсоглашение с банком. С предыдущей машины снимается обременение, и гарантией выдачи займа становится новый автомобиль.

Такое решение банк не всегда принимает – для него это дополнительный риск.

Если банк отказал

Бывает, что банк отказывается переоформлять кредит на нового владельца. Это случается тогда, когда кредитор против переоформления.

В таком случае допускается перевод своего кредита на поручителя. Его имя вносится в соглашения после его заключения. Для этого необходимо подать в банк заявление, указав причину таких действий – трудное финансовое положение.

Обязательство выплачивать автокредит автоматически переходит на поручителя. Он может самостоятельно посетить банк и изъявить желание выплачивать кредит.

Когда старому заемщику выплачивается сума, которую он успел выплатить, поручитель становится новым владельцем транспортного средства. Обязанность выплачивать кредит переходит на него.

Банк может отказать, если заемщик вовремя выплачивал задолженность, у него не было просрочек. Причин для переоформления банк не видит.

Также может отказать, если новый заемщик:

  • не подтвердит свою платежеспособность;
  • имеет отрицательную историю по кредитам;
  • не подходит по возрасту.

Если банк отказал, можно попробовать другой вариант – обратиться в другой банк с целью получения нецелевого потребительского кредита. Это даст возможность получить сумму, которая равна задолженности по кредиту.

Еще один вариант – попросить нового заемщика ежемесячно выдавать необходимую для оплаты долга сумму, а старый заемщик будет выплачивать ее банку.

Для этого необходимо иметь с заемщиком доверительные отношения.

Какие проценты на автокредит в Хоум Кредит банке? Подробности в этой статье.

Каковы условия автокредита для пенсионеров? Информация здесь.

Таким образом, переоформление кредита на автомобиль на другое лицо возможно. Сделать это можно только с согласия банка, выдавшего заемщику кредит.

Причины для переоформления должны быть аргументированы и подтверждены.

Процедура переоформления несложная. При этом заключается договор купли-продажи, который заверяется у нотариуса.

На видео о переоформлении автозайма

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Adblock detector