Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку

Содержание

Для ведения любого вида бизнеса собственнику просто необходимо помещение, где могут располагаться сотрудники, производственные мощности, складские или торговые площади. Но часто у начинающего предпринимателя нет свободных средств для такого рода покупки. В этом случае на выручку приходит коммерческая ипотека.

Подобное решение позволяет оперативно отреагировать на удовлетворяющее вас предложение на рынке недвижимости. А значит, выгодно приобрести объект для себя или с целью его последующей сдачи в аренду.

Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку

Сама услуга ипотеки на коммерческую недвижимость в России появилась относительно недавно и еще находится на стадии своего формирования. Но за счет ежегодного удорожания объектов она стремительно развивается, и многие финансовые структуры уже обратили своё пристальное внимание на этот рынок.

Отмечу, что ипотека бизнес-недвижимости прибыльна как для юрлица, так и для банка. Она сокращает возможные риски, так как помещение начинает эксплуатироваться и приносить доход сразу же. Кредитор прекрасно понимает, за счет чего заемщик будет погашать займ, а в случае дефолта знает, как вернуть свои деньги.

Недвижимость, находящаяся в коммерческой ипотеке, как правило, выступает в качестве залога.

Вообще, такого рода займ и более удобен для кредитной организации, чем жилищный. При нем не возникает проблем по выселению и дальнейшему размещению людей, которые проживают на отчуждаемой территории. Нет наследственных отношений и споров.

Банки охотно предоставляют коммерческие кредиты, а начинающие бизнесмены активно этим пользуются. В целом после кризиса 2008 года этот рынок не только вышел из стагнации, но и стремительно развивается, что позитивно влияет и на предложения.

Кому это выгодно

Разберемся, для кого и при каких условиях эта услуга выгодна:

  1. Физическому лицу. Начинающие бизнесмены, как правило, сильно ограничены в средствах. И взять ипотеку для них – единственный выход приобрести производственное помещение. А освободившиеся ресурсы лучше направить на покупку необходимого оборудования.
  2. Малому бизнесу. ИП или МП подразумевает относительно небольшие средства. Но у такого контингента есть неоспоримое преимущество – они уже занимают достаточно устойчивую экономическую позицию, имеют средства на оплату первоначального взноса. У малого бизнеса уже сформировано объективное видение своей дальнейшей деятельности и роста. Поэтому кредитная организация доверяет ему больше, чем физлицам, так как может оценить тенденцию их развития.
  3. Крупному бизнесу. Часто у большого предприятия, будь то ООО, ОАО или др., финансовые ресурсы находятся в постоянном движении, что не позволяет изъять их из оборота и потратить на свое расширение.

И во всех случаях ипотека выгодна банковскому учреждению, поскольку оно всегда получит свои проценты со сделки.

В чем преимущества бизнес-ипотеки

Пожалуй, приобретение своего помещения под ведение бизнеса в короткие сроки – основное преимущество такой ипотеки. Если вы предоставите банку «стоящий» бизнес-план, то он максимально быстро предоставит вам и средства на покупку площади.

Ведь аналитики прекрасно понимают, что наличие собственного офиса, магазина, склада или помещения для производства делает бизнесмена независимым от роста арендных ставок. А значит – освобождает деньги на оплату процентов по кредиту.

Также не стоит забывать, что коммерческая ипотека по своим условиям более выгодна, чем кредит на бизнес. Объясняется это тем, что обеспечением по такому виду кредита выступает сама недвижимость, которая служит залоговым имуществом. В таком случае банк несет меньшие риски. Отсюда и маленькая процентная ставка.

Кредит – не приговор, но побуждение к действию.

Народная мудрость

К слову, коммерческая ипотека оформляется не только на компании, но и на физлица. При этом условия и ставки отличаются. Более выгодно будет оформить займ физическому лицу.

Хоть проценты могут быть и больше, но так как срок кредитования дольше, то это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку по их выплатам. Для некоторых предпринимателей это существенный плюс.

Порядок оформления ипотеки на покупку коммерческой недвижимости

Предположим, что мы с вами уже выбрали направление деятельности, просчитали все «за» и «против» и решили брать ипотеку, чтобы купить помещение.

Какие же этапы нам тогда придется пройти?

Этап 1. Выбор объекта недвижимости

Правильно подобранная под будущую деятельность недвижимость – залог вашего успеха.

Поэтому рассмотрим, что нужно учесть при ее выборе:

  • площадь;
  • состояние;
  • окружающую территорию;
  • наличие коммуникаций;
  • транспортную развязку;
  • удаленность от потенциальных поставщиков и потребителей;
  • оценочную стоимость, которая напрямую влияет на процентную ставку.

Важно! При покупке недвижимости убедитесь в ее ликвидности и юридической, кредитной «чистоте».

Этап 2. Выбор банка и программы кредитования

Один мой знакомый, представитель малого бизнеса, как-то рассказал мне, что в самом начале своего пути совершил непростительную ошибку: взял кредит не в том банке. И если бы не договор на рефинансирование в другом учреждении, то сегодня он жил бы на улице.

Поэтому нужно тщательно подойти к выбору банка и кредитной программы.

Среди важных особенностей банка можно выделить:

  • капитализацию;
  • количество филиалов и отделений;
  • репутацию;
  • доступность;
  • представительство в регионах.

У каждой кредитной программы также есть ряд особенностей:

  • процентная ставка;
  • минимальная/максимальная сумма;
  • срок погашения.

Разберем лучшие, по мнению экспертов, учреждения и их программы:

Этап 3. Подготовка документов и обращение в банк

Нужно понимать, что без соответствующих справок никакие банки кредиты не дают. Прежде чем прийти в выдающее их учреждение, необходимо подробно изучить условия, сделать расчет обязательного ежемесячного платежа и ознакомиться со списком требуемых документов.

Сейчас у каждого приличного банка есть свой сайт, на котором указаны не только актуальные предложения, но и полный перечень необходимых для оформления бумаг. Вам останется только собрать их и сделать копии.

Подсказка! Банк, который вас обслуживает, может предложить условия выгоднее, чем указаны на официальном сайте.

Хоть у каждой структуры свои требования к документации, назову те бумаги, которые требуют все:

  1. Заявление.
  2. Анкета.
  3. Учредительные и регистрационные документы.
  4. Документы о предпринимательской деятельности.
  5. Финансовая отчетность за требуемый период.
Читать дальше:  К полномочиям органов местного самоуправления относится

Этап 4. Заключение кредитного договора

Вот и настал тот момент, когда документы приняты и одобрены. Самое время юридически оформить ваши с банком отношения. А закрепляются они с помощью кредитного договора, который готовят специалисты кредитного подразделения вместе с работниками юридической службы.

Кредитный договор – это документ, определяющий взаимные права и обязанности сторон, их экономическую и правовую ответственность.

Вам обязаны предоставить его в двух экземплярах для ознакомления и подписи. При этом оба имеют одинаковый юридический статус.

Этап 5. Оплата первоначального взноса

Конечный этап закрепления ваших с банком отношений – осуществление первоначального взноса. Для кредитного учреждения первый взнос играет роль гарантии того, что основная часть займа будет успешно вами погашена. В противном случае потери кредитора уже частично будут компенсированы.

Со стороны клиента этот взнос понижает:

  • размер обязательного ежемесячного платежа;
  • срок выплат;
  • расходы на страхование.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса

Некоторые банки заманивают доверчивых лиц соблазнительным на первый взгляд предложением – оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Давайте разберемся, насколько это выгодно.

Есть организации, действительно готовые предоставить потенциальным клиентам подобные условия. Объясняют это тем, что недвижимость, которую вы приобретаете, и так носит роль залога. Но это лишь часть правды.

Размер ипотеки уменьшается вместе с животом.

Народная мудрость

Отсутствие первоначального взноса говорит о следующем:

  • приобретаемый объект относится к высочайшей категории ликвидности, и вы заранее за него переплатили;
  • аванс заменен на какой-то дополнительный залог — в таком случае вас заставят оформить дополнительный договор, предполагающий залог в виде транспорта или другой недвижимости;
  • организация сокращает сроки выплаты по ипотеке и ежемесячные взносы для вас увеличатся.

Конечно, иногда попадаются действительно выгодные предложения без первичного взноса. Но в любом случае стоит внимательно изучить другие кредитные программы и понять, в чем их отличия.

Советую вам посмотреть видео, где за круглым столом эксперты рассказывают о нюансах коммерческого кредитования:

Заключение

Кредит» на покупку коммерческой недвижимости значительно облегчает начало предпринимательской деятельности, освобождает финансы для ее развития. Но у такого рода займа существуют как положительные, так и отрицательные стороны. Вступая в долговые отношения, будьте предельно внимательны.

Прежде всего, рассчитайте свою платежеспособность. Тщательно изучите рынок, выберите подходящий именно под ваши цели объект недвижимости. Сравните программы как можно большего количества кредиторов. Особое внимание уделите акционным предложениям. Если вас все устраивает, то смело заключайте договор, желательно в присутствии знакомого юриста.

Коммерческая недвижимость, представляющая собой нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса во всех многообразных своих проявлениях, от складирования до торговли или производства, при грамотном подходе и выгодном расположении может быть высокодоходным способом инвестиций.

Однако, значительные денежные средства, требующиеся для покупки подобного объекта, не всегда могут быть изъяты из оборота, особенно если предпринимательство носит индивидуальный характер или относится к малому бизнесу, без ущерба для текущей деятельности. Решением вопроса может стать ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц, позволяющая оперативно отреагировать на выгодное предложение рынка и стать собственником прибыльного объекта для собственных нужд или сдачи в аренду.

Преимущества коммерческой ипотеки

Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора. Именно такую возможность предоставляют финансовые учреждения в относительно новом кредитном продукте, предназначенном для покупки коммерческой недвижимости, которая сама и является обеспечением возмещения затрат банка.

Для того, чтобы кредит на покупку недвижимости для бизнес-процессов был предоставлен фирме или организации, необходимо наличие ликвидных оборотных средств, которые выступают залогом, а если таковые отсутствуют, то приобретение становится невозможным.

В подобной ситуации коммерческая ипотека для физических лиц, не требующая дополнительного обеспечения при оплате первоначального взноса, является отличным решением вопроса и возможностью получения дополнительных площадей, за счет которых можно расширить бизнес или сдать в аренду и получить дополнительный доход.

Кому предоставляется кредит

Название кредитного продукта для приобретения объектов недвижимости из нежилого фонда может ввести в заблуждение, сформировав ошибочное мнение потребителей о том, что коммерческая ипотека для физических лиц, может быть предоставлена любому субъекту, не являющемуся юридическим лицом. На самом деле круг заемщиков, которые могут подать заявку и воспользоваться соответствующей программой кредитования ограничен следующими субъектами:

  • индивидуальные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • топ-менеджеры компаний и организаций.

Именно для данных категорий граждан финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку для покупки недвижимости коммерческого назначения, являющуюся альтернативой кредитования юридического лица.

Помимо социального статуса к потенциальному заемщику предъявляются следующие требования:

  • возраст в интервале от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство.

Необходимые документы

Стандартизованного пакета документации, способного удовлетворить любое финансовое учреждение при рассмотрении заявки на ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости, не существует, что обусловлено новизной кредитного продукта и его высокими показателями риска при выдаче физическому лицу, из-за потенциально высокой вероятности невозврата.

Вследствие подобной специфики, необходимые для одобрения ипотеки документы зачастую включают в себя не только личные бумаги заёмщика, но и отчетную документацию предпринимательской структуры, которую он представляет.

Пакет документов от заёмщика

Вне зависимости от того, является заемщик индивидуальным предпринимателем или входит в состав управления фирмы, от него потребуются:

  1. Ксерокопия всех страниц паспорта и оригинал для сверки подлинности;
  2. Копия свидетельств о заключении брака и рождении детей с предоставлением оригиналов для проверки;
  3. Ксерокопия заполненных страниц военного билета (для военнообязанных лиц) и оригинал документа для сверки данных;
  4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в УФНС (ИНН), копия обычно не требуется, но лучше её иметь;
  5. Сведения о банковских счетах;
  6. Данные об имеющемся в собственности движимого имущества и объектов недвижимости;
  7. Проект договора на покупку рассматриваемого объекта коммерческой недвижимости;
  8. Оценочная экспертиза недвижимости;
  9. Страховка на объект потенциальной сделки и жизнь заёмщика;
  10. Свидетельство о праве собственности на недвижимость, без обременений.

Владельцу бизнеса, если оформляется коммерческая ипотека для ИП, следует дополнительно готовить для предоставления:

  • документы, подтверждающую регистрацию ИП;
  • справки о доходах из налоговой и задолженностях по платежам в бюджет;
  • выписка из ЕГРИП о зарегистрированных видах деятельности;
  • лицензия, подтверждающая возможность заниматься зарегистрированным видом деятельности.

Руководящему составу организации, относящейся к малому и среднему бизнесу, дополнительно потребуется предоставить:

  • справку с места работы, подтверждающую работу на руководящем посту фирмы не менее полугода;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев.

Документация организации

В том случае, когда заемщик выступает в роли ответственного должностного лица коммерческой организации, он фактически представляет интересы юридического лица, которому перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, требуется подтвердить банку свою платежеспособность, предоставив:

  • данные о полугодовом товарно-денежном обороте;
  • отчетные документы, заверенные главным бухгалтером о расходах и доходах;
  • банковскую выписку о счетах фирмы и операциях по ним, если ипотека осуществляется в стороннем финансовом учреждении;
  • данные по основным средствам организации;
  • бухгалтерский отчет о текущей дебиторской и кредиторской задолженностях.
Читать дальше:  Исковое заявление о разделе имущества после развода

Требования к объектам недвижимости

Помимо того, что не многие банки предоставляют коммерческую ипотеку, регионы распространения кредитной программы также имеют ограниченный перечень предложений, который необходимо уточнять в каждом отдельно взятом населенном пункте. Там же, где долгосрочный кредит на покупку нежилой недвижимости представлен, она должна соответствовать следующим требованиям:

  • общая площадь помещений должна быть не менее 150 кв. метров;
  • постройка, в которой размещается коммерческая недвижимость, должна иметь капитальный характер;
  • не иметь прав третьих лиц на собственность и финансовых обременений;
  • расположение объекта должно соответствовать региону, в котором выдается ипотека.

Объектами коммерческой ипотеки считаются помещения, предназначенные для функционирования:

  • офисов;
  • складов;
  • торговых точек;
  • производственных процессов;
  • предприятий обслуживания (питание, гостиницы и т.п.).

Схемы оформления ипотеки

Существенным отличием, оформления кредита при покупке коммерческой недвижимости от обычной ипотеки, является невозможность её залога в банке до того момента пока право собственности не перешло от старого владельца к новому.

Такой интервал между передачей кредитных средств заемщику и возможностью получения гарантии их возврата, в виде купленного объекта, представляет угрозу интересам финансовых учреждений и обуславливают необходимость применения одной из следующих схем коммерческой ипотеки.

Схема, когда продавцу необходимо подождать, включающая следующие этапы:

  1. Между субъектами сделки купли-продажи оформляется договор;
  2. Покупатель передает продавцу авансовую часть стоимости объекта сделки, равную сумме залога по договору коммерческой ипотеки в банке;
  3. Банк предоставляет гарантийное письмо, по которому остаток суммы будет передан продавцу после перехода прав собственности и кладет деньги в специально открытую депозитную ячейку;
  4. Регистрируются права на недвижимость нового владельца;
  5. Оформляется договор залога, после чего заемщик получает оставшиеся средства и расплачивается с продавцом или у того появляется доступ к средствам на депозите.

Подобная схема удобна банку, приемлема для покупателя, но может быть неподходящей для продавца, период ожидания полной оплаты для которого может растянуться на несколько месяцев.

Схема, когда продавец закладывает недвижимость, подразумевает следующие шаги:

  1. Покупатель передает продавцу аванс в размере залоговой части по ипотечному договору и гарантию банка о полной оплате после залога имущества;
  2. Собственник закладывает свое имущество банку, оформляет договор купли-продажи с покупателем и получает остаток средств;
  3. Документы передаются на регистрацию нового права собственности с согласия банка и с переходом залога к новому владельцу.

Процедура более сложна для документального оформления, но соблюдает интересы всех участников в наибольшей степени.

Схема с дополнительной регистрацией фирмы, заключается в выполнении следующих действий:

  1. Продавец регистрирует новую фирму, получающую права собственности на объект недвижимости;
  2. Вновь созданная фирма передает недвижимость в залог банку, получая взамен кредитные средства, причитающиеся покупателю по договору ипотеки;
  3. Оформляется переход владения фирмой от продавца объекта недвижимости к продавцу, вместе с залогом в банке;
  4. После выплаты кредита покупатель вправе переоформить недвижимость в личную собственность.

Данный сценарий является более сложным вариантом с залогом объекта недвижимости, требующим выполнения массы регистрационных действий, которые еще больше удлинят процедуру оформления сделки.

Таким образом, оптимальной схемой, по времени оформления и соблюдению интересов всех участников сделки с коммерческой недвижимостью, является передача ее в залог банку текущим сособственником с последующей продажей и переходом обязательств к новому владельцу, который получает для этого ипотечный кредит.

Условия коммерческой ипотеки

Учитывая высокую стоимость нежилых объектов недвижимости, предназначенных для ведения бизнеса, коммерческая ипотека без первого взноса может быть предоставлена банком только при наличии соответствующего залога, перекрывающего не только стоимость нового приобретения, но и проценты по кредиту за весь период использования.

Обеспечением ипотеки, как и других аналогичных финансовых инструментов, могут выступать, имеющиеся в наличии у заёмщика объекты движимого и недвижимого имущества, а также ценные бумаги.

Обобщенные условия коммерческой ипотеки для физических лиц имеют следующие характеристики:

  • максимальная сумма дифференцирована, в зависимости от банка, и может достигать 200 млн. рублей, не превышая при этом 80% от стоимости объекта, если не предоставлен дополнительный залог;
  • срок кредитования может находиться в интервале от 5 до 15 лет и напрямую зависит от платежеспособности клиента и обеспеченности обязательств;
  • процентная ставка по ипотеке составляет от 11,5%, если кредит предоставляется в рублях, и от 10% при валютном займе;
  • первоначальный взнос, при отсутствии обеспечения, составляет от 20-30% стоимости объекта.

Сравнительный анализ условий банков

Представленная ниже таблица охватывает условия кредитования для различных финансовых институтов нашей страны по состоянию на 2019 год:

Наименование банка Первоначальный платеж, % не менее Ставка по ипотеке, % не менее Размер кредита,тыс. руб.
Сбербанк 20 14,7 150 – 600
ВТБ 24 20 16,5 от 4000
Альфа Банк 20 18 2600 – 78000
Россельхозбанк 20 11,5 10000 – 200000
Росбанк 20 15,1 от 1000
Абсолют Банк 40 17,45 1000 -15000

Как и любой другой кредитный продукт, коммерческая ипотека на максимально выгодных условиях может быть предоставлена при банковском обслуживании фирмы-заемщика, солидном обеспечении и минимальном сроке займа.

Дополнительным плюсом коммерческой ипотеки является возможность предоставления банком отсрочки первоначального платежа, которая может находится в интервале от 6 месяцев до года, позволяя предпринимателю аккумулировать необходимые средства и начать получать доход с приобретенного объекта недвижимости.

Видео: Наталья приобрела коммерческое помещение в ипотеку

Итого

Несмотря на сложности и предъявляемые требования, коммерческая ипотека для физических лиц, является привлекательным продуктом, получить который при желании может любой желающий, так как оформить ИП не сложно, также, как и заявить полугодовую прибыль от самозанятости. Удовлетворяя тем самым банковским требованиям к заемщику, можно стать собственником помещений, которые при выгодном расположении и рациональном использовании, способны не только перекрыть ежемесячный ипотечный платеж, но и принести прибыль.

Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Читать дальше:  Больничный по уходу за родственником после операции

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
  • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

>

Adblock detector