Как инвестировать в ПИФы

Как инвестировать в ПИФы или как сделать так, чтобы 1 рубль превратился в 10.

Если сегодня обычный банковский депозит есть практически у каждого, то вкладывать средства в Паевые Инвестиционные Фонды многие опасаются. А зря!

Доходность ПИФов может превышать 100% годовых, в то время как самые высокие ставки по депозитам сегодня не более 17%. Попробуем разобраться, что же такое ПИФ.

В чём суть ПИФа

ПИФ — это фонд, который собирается инвесторами (пайщиками) в складчину и передаётся в управление профессиональной управляющей компании, задача которой — инвестировать эти средства так, чтобы обеспечить максимальный доход инвесторам. Каждый инвестор, вложивший средства в фонд, получает паи пропорционально размеру вклада.

Как правило, минимальная сумма первоначальных инвестиций колеблется от 10 до 30 тыс. руб., хотя есть ПИФы, в которые можно войти и за 1—3 тыс. руб. В этом случае инвестор обычно получает часть пая, например если один пай стоит 8 тыс. руб., то, вложив 2 тыс. руб., вы получите 0,25 пая. При этом пайщик получит весь причитающийся доход за вычетом комиссии, которая при коротких сроках инвестиций составляет 1—3%, а при длинных (от полугода) отсутствует. А вот при досрочном изъятии депозита проценты исчисляются исходя из ставки до востребования, которая обычно составляет 0,1% годовых.

Справедливости ради отметим, что такую возможность дают лишь открытые ПИФы, а интервальные и закрытые паевые инвестиционные фонды предусматривают выход только по истечении определённого срока. Однако поскольку инвестировать в интервальные и закрытые фонды в большинстве случаев могут лишь квалифицированные инвесторы, останавливаться на механизме их работы мы не будем. Правда, в отличие от менее доходных депозитов прибыль с ПИФов облагается НДФЛ в размере 13%. Хотя даже с учётом НДФЛ доходность ПИФов обычно выше доходов от банковских депозитов. Ещё одной особенностью ПИФов является отсутствие у них фиксированной доходности. Стоимость паёв меняется постоянно.

Как стать пайщиком

Купить пай очень просто, для этого необходимо обратиться в офис выбранной управляющей компании или в офис агентов ПИФа — обычно это банки или инвестиционные компании. Сама процедура по времени занимает от получаса до часа, что сопоставимо с оформлением банковского депозита. Из документов вам понадобится лишь паспорт. Далее необходимо перечислить средства на счёт управляющей компании или приобрести пай в офисе агента, однако в этом случае вам придётся заплатить комиссию, о размере которой стоит поинтересоваться заранее.

После оплаты на руки вы получите выписку из реестра паевого фонда, которая и удостоверяет ваше право на владение паями. Как мы уже отмечали выше, всеми инвестициями занимается профессиональная управляющая компания, которая в случае с открытыми ПИФами вкладывает их в ценные бумаги, и самому инвестору нет необходимости задумываться о том, куда лучше направить средства. При этом бумаги, купленные на средства пайщиков, являются их собственностью и все доходы от них принадлежат именно пайщикам. В зависимости от того, в какие инструменты инвестирует средства пайщиков управляющая компания, открытые ПИФы делятся на различные категории.

Мнение эксперта

Управляющая компания обязательно должна иметь лицензию ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам), обладать высокими показателями в рейтинге надёжности, в рейтинге компании по объёму активов, в рейтинге величины собственного капитала. Необходимо обратить внимание на то, как долго управляющая компания существует на рынке и насколько успешно функционирует. Надежная управляющая компания должна обладать такими качествами, как позитивная история, устойчивость компании, стабильно высокое качество управления активами и информационная прозрачность.